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央行此举开始实施更严格的资本管制方法。（网络图片）
【betway必威体育官网 2017年1月1日讯】（betway必威体育官网 记者李正鑫综合报导）日前betway必威体育官网 央行宣布，将大额现金交易报告标准由20万元（人民币，下同）调至5万元。有分析认为，betway必威体育官网 央行此举开始实施更严格的资本管制方法，并且在民众外汇资金掌握的额度和使用的难度上做文章。
betway必威体育官网 金融机构现金交易报告标准降至5万元
目前，betway必威体育官网 民众个人在银行存取20万元以上现金，银行需将交易信息上报至betway必威体育官网 反洗钱监测分析中心。而从7月1日开始，20万元这一数字将降低至5万元。
2016年12月30日，betway必威体育官网 央行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。该办法将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并规定以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
《管理办法》规定的大额交易报告标准有三条：一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。
管理办法规定，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。
比如，自然人通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。
betway必威体育官网 央行规定，金融机构通过内部预警、分析等确认为可疑交易后，应在五个工作日内提交报告。银行、证券、保险、信托、基金、期货公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司等所有的金融机构均在列。换句话说，企业、个人通过金融机构转账、大额现金交易等超过一定金额时，交易情况都需上报至betway必威体育官网 反洗钱监测分析中心。
更严格的资本管制 跨境资金交易更难
betway必威体育官网 央行的这个规定在2016年岁末打破了市场的平静，也引发民众热议。有民众认为，这就是专门限制平民百姓的，高官子女早已把资产转移到海外去了。
有业内人士表示，此举标志着betway必威体育官网 资本管制的寒冬已经来临，资本相对自由流动的时代已经结束，想要境外投资、移民、留学、旅游的人又要绞尽脑汁了。
以前每人每年有5万美元的购汇额度，并且每天有1万美元取现额度，额满即止。新的《管理办法》出台后，每天只能换等额5万人民币的美元和其它外币，按照当前汇率约为7100美元，超过这个额度就要申报。所以为了避免申报，很多人会想办法将换钞额度控制在7100美元范围内，实际上降低了外币取现的额度，提高了取现的门槛。如果被列入所谓的怀疑对象，申报很可能被拒，就算还有5万美元的购汇额度，也不能换取现钞。
除了换现钞受限之外，汇款到境外也受限，以前每人只要在5万美元额度之内的汇款，基本都是被允许的。新的《管理办法》出台后，跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报。和取现申报一样，当然也存在被怀疑及被拒的风险。如果有5万美元要汇到境外，以前只需要汇一次，现在需要至少汇5次，客观上增加了汇款成本和难度。
此前无需报告大额交易和可疑交易的保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司和贷款公司四大类机构此次也纳入管理范围，这两条措施，基本将购买境外保险和借助资金杠杆购汇的渠道基本堵死。
所有这些政策的核心就是：尽量阻止民众兑换美元取现，以及将美元汇出境。
(文章仅代表作者个人立场和观点)
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