【betway必威体育官网 2014年01月23日讯】与严峻的企业和地方政府债务现状相比，betway必威体育官网 目前的家庭债务几乎没有任何风险可言。据金融时报引述苏格兰皇家银行(RBS)的数据，betway必威体育官网 家庭债务总规模约为15万亿元人民币，占betway必威体育官网 国内生产总值的三分之一，是betway必威体育官网 政府债务水平的一半，企业债务的四分之一。
然而这一数字只能反应出betway必威体育官网 居民通过正规借贷渠道所产生的债务状况。betway必威体育官网 人民银行与betway必威体育官网 西南必威体育备用网址 大学共同创立的betway必威体育官网 家庭金融调查与研究中心对betway必威体育官网 家庭的金融状况进行了全面调查后发现，betway必威体育官网 家庭的负债只占总资产的5%。这相对于其它国家来说是一个比较好的状况。
betway必威体育官网 家庭金融调查与研究中心主任甘黎表示，betway必威体育官网 家庭的低负债率主要是因为正规的信贷渠道有限。他说：“这一方面是因为，比如住房，银行有非常高的首付要求，第一套房、第二套房，都有很高的首付要求。同时消费信贷也是刚刚起步，所以消费者实际上是很难从银行获得消费的信贷。而其它方面的信贷也需要抵押。一方面是银行提供的信贷不够，所以对betway必威体育官网 家庭来说，不是不愿意，而是不能借。”甘黎同时在美国德克萨斯A&M大学任经济学教授。
但即便如此，betway必威体育官网 的家庭债务水平也呈上升趋势。彼得森国际经济研究所的统计数据显示，到2011年底，betway必威体育官网 家庭平均债务额占家庭可支配收入的比例为50%，比2008年增加了20个百分点。
此外，betway必威体育官网 家庭还有很多隐性债务，这些隐性债务一般没有被列入官方的统计当中。betway必威体育官网 家庭金融调查与研究中心主任甘黎说：“betway必威体育官网 家庭从亲戚朋友哪儿借的债，比例是非常高的。有33%的betway必威体育官网 家庭从亲戚朋友哪儿借了债，用于住房，或者是用于自己从事的工商业。”
然而，这类不被列入官方统计的隐性贷款的风险性却大大高于正规借贷。“这种借贷因为完全靠朋友之间的信誉，其实风险蛮高的，因为它没有正规的风险评估，甘黎说，“而且这种风险会影响到社会稳定，如果说房地产泡沫真的破灭，或者说经济受到一个很大的影响，他还不起了，那么他从朋友哪儿借的钱，他可能借的是养老钱、看病钱、子女的上学钱。这个对社会的影响就非常大。”
由于正规银行步入消费信贷领域步伐缓慢，无法满足betway必威体育官网 普通居民的个人融资需求，一些处于灰色领域的半合法性个人借贷机构，比如网上的人人贷公司和小额贷款公司正在兴起。自2007年以来，betway必威体育官网 已有200多家网上的人人贷公司成立。有空闲资金的人可以通过这些网站把钱借出。这类点对点借贷机构的贷款利率一般在10-18%，是银行基准贷款利率的两倍多。
目前，betway必威体育官网 政府对这类民间的借贷机构仍持一个比较宽容的态度。经济学家认为，更好地规范此类借贷机构将有助于拉动居民消费。
“任何在betway必威体育官网 提供消费信贷这种服务，在betway必威体育官网 目前都是一件好事儿。目前betway必威体育官网 面临的大的问题还真的不是消费过多，而是消费不足。” betway必威体育官网 家庭金融调查与研究中心主任甘黎说。
(文章仅代表作者个人立场和观点)
来源:VOA
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