【刘正窍门专栏】 如何解读个人信用报告
作者：刘正
发表：2007-06-15 23:22
美国人好像很少有向朋友借钱的。如果一时周转不灵，贷款常是第一选择。良好的信用记录使得贷款更容易，利率更低。个人信用报告是放贷方评判借款人信用记录的主要依据。它包含大量关于你个人经济活动的信息。如果你有信用卡或贷款账户，这些帐户的信息包括你还款情况都包括在这个报告中。所以，每年向信用局索取自己的信用报告，确保所有相关信息都正确无误是很必要的。
因为信用报告包含的信息很多，有时并不是很容易读懂，特别如果你是第一次读。本文尝试将信用报告中包含的信息分门别类加以解释。
个人信息栏包含你的姓名，家庭地址和工作地点等。以前的住址和工作地点也可能包含在内。确保这些个人信息是和你而不是和别人相关的。
信用历史栏的信息量最大。每个信用账户的详细情况和你的还款方式及时间都有详细纪录。你应该仔细阅读这一部分内容，确保报告是正确无误的。每个信用账户都会有以下内容：1、报告信息的公司名称；2、该帐户的账号。为保护个人隐私，账号可能只显示最后四位；3、账户类型。比如说，教育贷款，汽车贷款等；4、还款条款。分期贷款会列出还款的次数；5、开户日期；6、最高信用。这指的是在信用卡上支付出的最高金额。对分期付款来说，最高信用等于原始的贷款金额；7、账户余额。截至报告提交日，该账户仍未还清的数额；8、过期未为还的数目。截至报告提交日，超过还款截至日而未还的数目； 9、账户的状态。有当前活动账户，过期未还欠款而冻结，或是支出超过了信用额度等几种状态；10、报告日期。放贷人最近的一次更新的日期。
公共纪录栏包含的信息有破产，偷税漏税，州或联邦法院纪录等。因账户类型而异，公共纪录栏的内容可在你的信用报告中保留七到十年。毫无疑问，公共纪录栏的记载对你的信用是沉重的打击，最好使这一栏保持空白！
信用询问栏列出在过去两年内所有调取过你的信用报告的单位。虽然你获取的信用报告版本也许会有许多询问，但在放贷方的那个版本中并不会有这么多。只有所谓的“硬询问”会在他们的那个版本中出现。这是指当放贷方在考虑你的信用申请时所作的查询。你的版本会包含那些“软询问”，即放贷方为促销所作的查询。
如果你在信用报告中发现任何错误，你有权让信用局将其更正。和信用报告一起寄给你的一张表里有详细的关于信用更正的相关步骤。
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