●投资渠道不畅
●金融风险集中
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人民大学金融研究所副所长赵锡军教授指出，巨额储蓄存款反映了我国居民收入和生活水平的提高，但同时折射出我国当前经济发展中的三大问题。
一是供给与需求在结构上失衡。“总体上，我国的生产与供给是平衡的，但在生产与供给的结构上有问题，也就是市场上缺乏满足现阶段居民需求层次的产品，导致人们消费欲望下降，产生消费瓶颈。”二是投资渠道不畅。由于缺乏适销对路、安全性、流动性和盈利性匹配较好的投资产品，居民不得不把钱存到银行。三是金融风险过度集中。居民将钱只放入银行一个投资渠道，一方面增加了银行的经营风险；另一方面国家的整个金融风险集中到银行，不利于风险分散。
赵锡军分析：“人们将钱放到银行是打算把现在的购买力放到以后实现。”这样的动机有两个，“一是由于我国社会保障体系不健全，存钱为以后的消费做准备。二是最近一段时间，物价水平有所下降，通缩迹象显现，大家不担心存到银行的钱会贬值”。但如果人们的消费和投资不被唤醒，长此以往，“国民经济生产力将收缩”。
解决的办法在于扩大内需和完善社会保障体系。赵锡军认为，积极的财政政策只对拉动投资需求作用明显，但不能解决消费需求问题。“如今，应当采取的措施是必须让企业生产出适合居民需求层次的产品。另外，要采用金融手段刺激居民消费提前实现，使人们有能力获得原打算以后购买但现在就需要的产品，如房子、交通工具等。再有就是做好、做大现有的金融投资工具，并不断创新产品。”赵锡军说，“与其像过去那样政府花那么多钱来刺激投资，不如拿出一部分钱来健全社会保障制度。现在，政府应当更多地考虑长远利益。”
（摘自北京晨报）
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