【看中國2013年07月06日訊】西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心日前發布的《銀行與家庭金融行為》調查結果顯示，我國民間借貸參與率高，有33.5%的家庭參與了民間借貸活動，借貸總額達8.6萬億元。
民間借貸可以促進經濟發展，是正規融資的有益和必要補充。正因為如此，國家從來沒有簡直民間借貸行為，而且還鼓勵民間資本進入融資領域。2010年5月出臺的《國務院關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》第18條規定：適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，對小額貸款公司的涉農業務實行與村鎮銀行同等的財政補貼政策。支持民間資本發起設立信用擔保公司，完善信用擔保公司的風險補償機制和風險分擔機制；鼓勵民間資本發起設立金融中介服務機構，等於給民間資本放出、放寬了一條路子。
所以看到8.6萬億元民間資金進入融資領域，是很讓人高興的。這說明我們民間資金進入融資領域有了很大的發展，對經濟發展起到了很大的作用。另外一方面，也說明我國很多家庭已經「有錢」，開始過上富裕的生活。
但是這民間借貸總額達8.6萬億元，又讓人擔憂。調查顯示，其中用於購房的民間借貸規模最大，達到3.8萬億元。此外，用於農業和工商業的民間家庭借貸達3萬億。還有少部分民間借貸用於車輛、教育等。這說明很多人是為瞭解決自己的生存所需才借貸的，當一個人為購房等不得不借貸時，恐怕只能反映房價高，或者收入低。對一個人來講，房子對他們來說，不會產生價值，即使房價升高，他們還是用來居住，因此，即使購房的民間借貸規模大，對很多家庭來說，不會提高他們的收入，只會增加他們為之還貸負擔，這會影響他們的生活質量。
民間借貸的增多，也說明我們的金融服務跟不上。很多時候，民間借貸的利息遠高於銀行，但是很多人還是願意到民間借貸，重要的原因是銀行借貸門檻高，從銀行很難借款，特別是中小企業和貧困人口，銀行對他們的貸款設置了很多條件，如要有擔保，要有抵押等，他們本身就是貧困的，如果能值錢的東西抵押，就不貧困了，所以很多中小企業和貧困人口被阻擋在銀行貸款之外，實際上，正因為他們貧困，才更需要銀行支持，現在銀行卻阻擋他們在銀行借貸之外，這樣的服務是有很大問題的。
民間借貸有時候是靠高利息來進行的。有關規定要求，民間借貸利息最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。對於超出限度的，超出部分的利息不予保護。但很多時候已經超過了4倍的規定，據報導，江蘇浙江一帶民間借貸利率最高竟達月息30%，而這正吸引著個人投資者將資金從銀行、「跌跌」不休的股市、風聲鶴唳的樓市及動盪不穩的大宗商品市場中搬出來投入到「放貸」的生意。
另外，民間借貸也成為洗黑錢的一個手段，也帶來了很多腐敗問題。如有的公職人員通過手中公拳參與放貸，如有的幹部從銀行拿錢，染後以更高的利益放貸出去，有的介紹放貸，有的開辦融資公司，有的把腐敗得來的錢或者灰色收入放貸等。
政府既然允許民間借貸，而且民間借貸有這麼大的規模，那麼我們就應該加大監管。對合理、合法的民間借貸予以保護。對投資諮詢公司、擔保公司等機構的借貸活動，各地政府和金融監管部門要依法加強監督和引導。對非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，要嚴厲打擊，同時要提高銀行服務，通過競爭，來促進民間借貸健康發展，發揮最大作用。
