儘管中國的改革開放從1980年就開始，但是，中國的第一輪財富的大爆發是與美元指數上線時一同起步的，這不僅僅只是一個歷史的巧合，更不完全是一個偶然，而在內涵上是一種歷史的必然。起碼我是這樣認為的。實際上美元指數建立時間比較早，但是，因為科技水平的問題，一直沒有上線。當時的華爾街，有很多黃馬甲承擔的是為投資人進行交易的職責，因為當時還沒有網路，交易所的交易由交易員來完成。電子技術的發展，使華爾街出現電子顯示屏，才促使了美元指數在1985年上線，按照美國的財年來算，應該是1986年2月4日。這一歷史性的時刻，決定了人類經濟生活發生巨變。這是經濟上的一個小拐點，不是大的變局。
這個時候，中國最熱鬧的是每年兩次的廣交會，人山人海，非常繁華，世所罕見。廣交會在中國從1957年就開始舉辦，被稱為中國商品交易會，後因為老毛反對封資修被絞殺。我國設立深圳特區後，隨著對外交易的進一步活躍，廣交會開始重新開鑼。鄧小平對中國有貢獻嗎？有，這個就是，不僅活躍了經濟，而且，由此產生了中國的第一批富豪階層。那時，只要在廣交會拿到那怕是一個小訂單都能發大財。珠三角從此成為新中國第一批富人的誕生地，也成為全國很多內地省份嚮往的地方，從此，開始了中國歷史上第三次人口大遷徙，湖南、湖北、江西、安徽、四川、山東等省開始了蔚為壯觀的前往南方的打工潮，催生了一輪經濟的繁榮。可以說，那個時候，珠三角遍地黃金，很多移民找到一把金鑰匙，落地生根，成為一代新貴，到處是創富的傳奇。這個機會可以說是千載難逢。
但是，花開總有花落時。經濟的發展必然帶來思想的活躍，因為世界的窗口一但打開，新的思想新的思維新的方法頓時湧進中國，用當時官方的話來說那就是，打開窗戶把蚊子蒼蠅都放進來了，那時，誰也不知道，官方的「蚊子蒼蠅」究為何物，因為鍍金時代大家都在賺錢，沒有人會考慮很多。但是，不幸的是，因為經濟的發展當時中國發生了通脹，這一次是中國改革開放發生的第二次通脹，第一次通脹是在80年代初期發生的，因為當時中國商品短缺，一遇到進口商品大家都去哄搶，當時，匯率是管制的，沒有人有外匯，只有外匯兌換券，在黑市上都賣很高價錢，引發了商品價格的普遍上漲；這一次是通脹受害最大的是大學生，他們感受最深的就是學校食堂飯菜都漲價了，而很多人是窮人家的孩子，讀書本來就沒有錢，生活發生困難，怨氣頓生。那時，腐敗現象有一點滋生，不是很嚴重，兩極分化更沒有現在這麼嚴重，物價根本沒有出現過上漲，再說，前幾年，朱德元帥的孫子都因為犯事被槍斃了，當時，朱德元帥已故，康克清大姐忍痛割愛大義滅親，新聞出現在《人民日報》上。朱國華,1983年槍決，時住天津市和平區睦南道100號，其在此姦污女性三十人，時人目之為淫窟，臨刑前昂首挺胸，按其首而復抬之，觀者有言曰：「此真乃將門之後」。所以，那時，沒有多少高官之後敢胡作非為。但是，當時的大學中風傳一位高官子女開辦皮包公司為自己謀利，立馬要求反腐敗，把事情越鬧越大。恰恰在這時，柏林牆倒塌，東歐社會主義開始瓦解，給國內造成恐慌。在這裡，我覺得有必要交代一下背景，當時的德國被稱為東德西德，東西柏林只隔一堵牆，史稱為柏林牆，是二戰後留下來的產物。東柏林的統治者為了掩蓋經濟上的落後，對東德人民實行愚民政策，不斷講東德的經濟增長超過西德，人民生活水平比西德高，並且，編造假數據欺騙公眾，最著名的假數據就是勞動率水平在追趕西德，開始是東德只有西德的50%，逐年突破60%，在柏林牆倒塌前，東德統治者宣布勞動率水平是西德的80%，柏林牆一倒，真相大白，東德勞動率水平從來就沒有西德的30%。所謂社會主義獨裁國家，一貫是作假的。這和現在中國一樣，將GDP拉的高高，將CPI降得低低，手法都是一樣，作假。
中國在經歷了一場曠古未有的大災難後，開始了經濟上的治理整頓，第一輪財富高潮逐步退潮，不過一直持續到2008年，才消滅了一批當時的小老闆們，一場由美國次貸危機下來，很多人血本賠光。這是後話。再講第一波財富浪潮退潮後，中國出了一位朱鎔基，逐步建立起來了中國的資本市場，也就是在深滬兩地設立證券交易所，開始募集股東，籌備上市。這樣，才迎來第二輪財富高潮。不過，當時很多人自己錯失了這個機會。當時在深圳流傳這樣一個股市，一個公司老闆找到他的老鄉，拿出一張叫做股票的花花綠綠的紙，上面蓋著深圳證券交易所的公章，要求他出十萬元錢入股，不斷的告訴他這是原始股，這件事情的好處，以後可以憑這張紙享受公司分紅，可以分到多少多少，這個老鄉問老闆：「你如果跑路了，我找誰去？我還不知道你這個人嗎，四處欠債」。老闆回答說：「這裡蓋了公章，他們就在蔡屋圍，是國家的，他們跑不了」。這樣好說歹說，這個老鄉終於跑到銀行取出10萬現鈔，買下這張紙，心裏老大不痛快。隨後，兩人一起喝酒，喝到深更半夜，分手後，老鄉來到香蜜湖邊，心裏始終不痛快，老子十萬塊換你這張鬼紙，這下虧大了，就當被他騙了一回。想著想著，加上酒也喝多了，把這張鬼紙揉成一團，扔進了香蜜湖。心裏憤憤的說：鬼才相信這個好事。
半年後，深圳股市開鑼。這個股票暴漲，其實，就是一隻養雞股，只因為這個企業養的雞銷往香港，受到香港投資人的熱捧，股價漲到68元人民幣。這個老闆突然想起這個老鄉，滿世界找，終於在一家香蜜湖傍邊的餐館找到這個老鄉，讓他將股票拿去兌現。這個老鄉聽完後一直在傻眼，很久很久才呆呆的說了一句話：一棟銀湖別墅不見了。從此發傻，一直到現在。當時只要買到原始股，所有人都發大財，一輩子不用操心吃喝。而現在的中國股市，大家已經看見，已經成為權貴們的財富絞肉機，弄的所有散戶大多數虧錢。這是中國資本市場的必然結果，本質原因就不用我多說啦。
再來看看被我們稱為第三次財富潮，也就是地產狂潮。我可以這麼說，除了2007年以前的買家外，大家全體都是輸家。什麼原因，大家都知道，你買的房子即使名義價格上漲，也遠遠趕不上貨幣貶值的速度，不懂此理者當然大有人在，不過都屬於欺騙買房人而已。有個網友算了一筆賬，怎麼算怎麼是虧。
假設已有一套房，現在再以1萬元/平米，投資一套總價100萬元的新房，假設3年後房價漲到120萬元再出售，扣除資金成本、利息、稅費，自己還能剩多少純利潤？
首先，買房人需要支付6成首付，即60萬元。另外40萬元，申請商業貸款，貸30年，貸款利率為基準利率6.55%的1.1倍，即7.205%，按等額本息法，每月要還房貨2716.51元。前3年的利息成本，約為7萬元。
由於是第二套房，需要繳納房屋總價3%的契稅，即3萬元。帶電梯的房子，維修基金為120x100=1.2萬元。
根據以上數據，這套房3年後出售時，將要承擔的總成本(不含出售時的稅費)為7萬十3萬十1.2萬=11.2萬元。
假設這套房3年後以120萬元(雙方各自付稅)出售，買賣雙方還要繳稅費和中介費。若按差額20%徵個稅，個稅=(120萬-100萬)x20%=4萬元。營業稅=120萬x5.6%=6.72萬元。中介費=120萬x1.2%=1.44萬元。賣家要繳的稅費和中介費一共為12.16萬元。(假設買家是首套房，買家要繳納契稅120萬x1.5%二1.8萬元，還要繳納中介費120萬x2.4%=2.88萬元，買家一共要支付4.68萬元)。綜上所述，這套房的總投資成本及交易成本，累計為11.2萬+12.16萬=23.36萬元。
而這套房的賬面升值為：120萬-100萬元=20萬元。20萬-23.36萬=-3.36萬元。
算下來，100萬元買下這套房，3年後以120萬元出售，不僅不賺錢還虧了3.36萬元。
如果這60萬元不作為首付投入房地產投資，而拿來存銀行，收益有多少？部分銀行3年定期存款的利率為基準利率1.1倍，即4.675%，60萬元3年定期存款的利息=60萬元x4.675%x3，約等於8.4萬元。
那麼，是誰在賺錢呢？一是政府和銀行，在房產上不僅賺取土地出讓金還有大量的稅費，可以說佔到房價的60%左右；二是開發商，大家也看到，中國能夠上富豪榜的絕大多數是開發商，就知道他們享受壟斷的暴利，具體我就不說了；三是地方官員加大了灰色收入，比例大約佔房價的10%至25%，看區域和樓盤情況而定。炒房客有賺錢的，但是，大量的人已經跑不出來了，根本也無法盈利。
所以，這一輪所謂的財富潮實際上是官商勾結掠奪全民財富的結果，根本稱不上財富潮，反而將有些家庭財富搜刮一空，甚至他們的房貸必須要付出十幾年甚至幾十年的努力。最後是越來越多的需要住房的人更加買不起房子。這是本質，也是最後的結果。
至於國五條的推出，時機的選擇是多麼精妙，正是在美元上漲的同一天。為這個問題，我考慮了很久，聯想起北京上海一系列的炒作，其實都是為了國五條做出鋪墊。這次炒作北京房價上漲最早的人是賈康，身份是財政部稅務研究所所長。這就很奇怪了，我和賈康儘管不是很熟，但是，都是中國人，也都是在中國許多城市天天飛來飛去的人，少不了大家常見面，也一同在中央電視臺做過節目，印象中他並不是一個炒房客，也與他的身份不相符。那麼，他出面炒作房價上漲是不是有別的什麼目的？而且，他當時的炒作新聞在網上鋪天蓋地，一套房子一夜之間漲價70萬傳遍全國。
現在想起來，國務院要推出房地產新政，而且涉及的是稅收，一定要找到充分的理由，這個理由就是壓不住房價上漲，沒有辦法而為之。所以，輿論上一定要配合，而說不准賈康本身就是這次房地產稅收政策的制定層麵人物之一，也就是說他早就知道要推出這個政策，只是苦於找不到時機，但是，無論如何要趕在兩會開始之前，這樣賈康自然就是最合適的人選，由他出面炒作北京房價暴漲可信度一定很高，再配合房叔房姐的炒作可以形成一定的熱度，再順勢推出國五條，以及後續一系列政策，開發商和中介公司、炒房客都無話可說，一下把他們的嘴都封上了，讓開發商、中介公司和炒房客都啞口無言。真是一著妙棋。
事實上，當時，北京投機炒房也很嚴重。我的一個朋友是中南海衛士，在北京服役8年，也是北京戶口，居然有一群炒房客找到他，用他的身份去炒樓，給他不菲的費用，這種行為俗稱買「房票」。當他徵求我的意見是，我讓他一口回絕，不收炒房客的錢。這位衛士立馬回絕了。這件事可以看出有多少人在北京挖空心思炒樓。還有一個天津的朋友告訴我，天津的炒房客七八個人正在互相湊錢去北京炒樓。還有一個浙江的出口企業老闆，剛剛拿到一筆出口退稅的資金，往年都要用這筆資金進原材料以便保證生產，但是，現在生意不好，一大筆錢放在這兒很難辦，也準備去北京炒樓。就我一個人都知道周邊的這些事，可想而知，有多少人準備去北京炒樓。現在，徹底斷絕了他們念想。投機炒樓的風險無疑正在加劇。
那麼，展望未來，中國人的財富潮泛起在何處？要正確認識中國房價泡沫才能尋找到方向。因此，我們必須首先回答一個問題，那就是大家普遍關心的中國超發的貨幣去了哪裡？就如同中國的產能早已過剩一樣，中國的貨幣不僅效率低下，而且，出現大量過剩。房地產泡沫有多大，貨幣泡沫也有多大，不僅如此，貨幣在政府債務和黃金等貴金屬上，也已經流逝巨大。所以，人民幣在流通領域不是太多。這並是說，黃金和不動產具備吸收貨幣的功能，而是創造出來的貨幣沒有效率。截至2012年年末，中國的M2/GDP達到1.88創下新高。而同期美國的M2餘額為10.04萬億美元，截至2012年3季度，GDP為15.81萬億美元。這是什麼概念？等於是中國一塊錢的貨幣供應，只撬動了五毛錢的GDP；而美國，一美元拉動最少1.5美元的GDP。這就是效率的問題。中國貨幣再多也沒有用，因為都變成了死錢。從另一個數據也可以看出，中國勞動率的水平與美國相比，只等於十八分之一，也就是美國一個人創造的勞動價值相等於中國18個人創造的勞動價值，人口多又有什麼用？
貨幣多了，在匯率自由浮動的環境下，對美元產生的一定是天量的貶值。那麼，也就是說在未來的某一天人民幣自由兌換後，一切就會體現出來。換一句話來說，如果現在儲備美元，將來的收益就非常大，而且，遠比黃金更加便捷，不存在無法兌換的問題，因為美元才是全球永恆的硬通貨，起碼在20年之內不會改變，並不是其他國家不想改變，而是無法撼動美元的儲備貨幣地位。所以，將人民幣兌換成美元將成為長期投資的選擇，現在的6.2元也可能就是深圳當年的原始股，突然會翻幾倍甚至幾十倍。前蘇聯在解體前，一美元兌換2盧布直接跌倒20盧布，等於貶值了10倍。這個很能說明問題。中國的危機一旦爆發，最後的結果就是兌美元的貶值，而且，一定是天量的。
歷史的看，1980年興起的出口企業的創富潮在2008年就給滅掉了，很多人破產跑路才撿到一條命；1990年興起的股市創富潮在2011年給滅了，至今還有股民在6124點站崗；2013年開始，從2000年開始的房地產創富潮就要結束了，無數的家庭和私人投資者十幾二十年的財富也會給滅掉，來不及跑的已經跑不掉了。
来源:博客
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