在南京鋼貿市場集中的下關區，近日爆出一鋼貿市場年僅35歲的女老闆丁琴(化名)自殺事件，在鋼鐵行業整體不景氣的背景下，傳統的「准金融化」的鋼貿市場融資模式風險警報再度拉響。
「她自殺的準確時間應該在4月26日晚，在南京郊區高淳鄉下的一處偏僻居所。我給她做過500萬的信用擔保，本來今年6月份到期。她名下沒有什麼房產做抵押，她性格開朗，大家都是朋友，連反擔保措施都沒有。誰能想到她會走上這條路呢？我這500萬是打水漂了。」南京一家大型擔保公司的老總告訴記者
在南京下關燕江路上的這處鋼貿市場裡，這個叫浜淼的鋼貿物資公司卷帘門緊閉，門前不時有市場內的經營者咂嘴搖頭，不時有銀行的信貸員緊張地問：「現在怎麼聯繫到她的家人？」但回應他們的僅僅是搖頭。
記者瞭解到，至少有兩到三家銀行跟丁琴有信貸關係，當然其背後也有多家擔保公司的身影。貸款有多少，銀行有多少損失，現在還是未知數，相關銀行諱莫如深。
「鋼材是本大利微的生意，囤貨、壓庫、欠款難免會有風險，這時各種融資手段都要用。她人緣不錯，市場內還有幾個老闆跟她之間在銀行有聯保關係，也有朋友把房子拿給她去融資，說明信用還一直不錯。但誰也沒想到她會走上這條路。現在大家都很急，但束手無策，誰都沒辦法。」市場內另一位與丁琴常有業務往來且私交不錯的女老闆告訴記者。
鋼材貿易類似房地產，對應的現金流量大，而價格的週期性波動明顯，風險莫測。去年底，南京宇揚集團老闆楊軍攜多家銀行的逾億貸款人間蒸發，其重要的一條融資鏈條就是鋼貿融資。鋼材貿易有形成定式的雙份「保證金」、「抽頭」，被鋼市商戶稱為「保證金」，即入駐鋼市的鋼貿商戶若需要依靠鋼市的擔保獲得銀行貸款，則必須向鋼市支付一定比例的「保證金」款項，市場以此來組建一個擔保公司或者建立一個類似聯保的基金會，形成一種風險分攤機制。
這個比例是多少？一般鋼材市場對入駐商戶的保證金比例為20%~30%，個別比例較高的能達到40%。在申請貸款前，鋼材貿易商就必須將「保證金」打到鋼市老闆的賬上，否則貸款肯定下不來；而要拿回這筆「保證金」，需要先行還清貸款。他稱，雖然商戶都知道保證金制度不合理，但因為銀行沒有鋼材市場的擔保，或是由市場組織的聯保互保就不批貸款，為了獲貸，商戶只好同意。然而，並非交給鋼市保證金入駐商戶就能順利拿到銀行貸款。「雁過拔毛」的除了鋼市之外，還有貸款銀行。
如果公司實際需要使用500萬資金，就必須申請1000萬貸款額度。具體做法是：在鋼市做擔保前，商戶必須預付300萬(即貸款的30%)作為鋼市要求其支付的「保證金」；之後，需要再預付200萬(即貸款的20%)作為銀行要求其支付的「保證金」。「所以我們這些小老闆的資金成本很高，別看她生意做得大，一年幾個億，但真正賺錢並不多。有時沒辦法只能向親戚朋友借款，甚至短期借高利貸週轉。」市場的一位管理者說。
目前丁琴自殺的原因尚未查明，至於她有無捲入高利貸，上述管理者不置可否，「反正市場內有不少人借錢給她的，年息都在20%~30%間，這是基本行情。」
記者在調查中發現，南京、連雲港等地已相繼發生鋼貿企業老闆「跑路」甚至自殺案件。南京城北的中央門和下關江邊4號碼頭附近，雲集大量的鋼貿市場。光一個連雲港，鋼材市場就有十多家。一批來自近福建周寧的小商人利用地方招商引資心切，到處建「鋼材市場」，一個人進場，七大姑八大姨一起來，甚至把老家一個村上的人都帶來，每人名下都辦個公司，再湊份子辦一個擔保公司，辦成以後立即把資金抽走。一邊從事所謂鋼材貿易，弄塊地建幾排門面房，搞個大倉庫，再弄批鋼材相互之間倒，製造現金流和交易的繁榮景象，另外通過空殼的擔保公司向銀行融資貸款。光一個連雲港，包括交通銀行等大銀行在內的多家銀行，至少有20億以上的信貸資金深陷其中，「這個地雷隨時可能引爆。銀監部門已多次進行風險揭示和排查。」當地接近監管部門的一位人士介紹。
記者不久前在蘇北採訪時，一位官員談及鋼貿市場遍地的亂象時說，這都是招商引資、盲目做大GDP種下的「惡果」。一些不法商人利用鋼材的准金融屬性，把鋼材市場異化成為融資平臺。這些商人忽悠地方官員，說辦個鋼材市場動輒年交易量幾百億，地方領導一聽上兩個市場就幾百億，GDP也好、現代物流、服務貿易什麼指標都上去了！於是批地給減免稅，一群赤腳的光溜溜的騙子進場，相互對倒做出很嚇人的交易量，而不明就里的銀行為了做業務，也一股腦兒扎進去，還專門設計出什麼「融資共贏鏈」的鋼貿融資新模式，結果有些市場一夜之間人去樓空。大贏家只是那群騙子，上當受騙、受害的只是當地政府、銀行和抵進了身家性命的高負債經營者。
来源:第一財經日報
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