準備在非洲創業的安妮（化名），最近有筆錢急著轉到安哥拉，朋友給她介紹了一家地下錢莊。讓她奇怪的是，地下錢莊的辦公地點居然與某銀行營業廳在同一樓層，十幾名員工身著銀行工服。業內人士透露，這家地下錢莊的辦公場地是由銀行提供。這樣做一來可以為地下錢莊規避諸多風險，二來僅依靠該地下錢莊，這家銀行網點一個月就可以完成全年業績。
銀行藏暗道
安妮大學畢業一年後，前往非洲安哥拉的一家進出口公司從事翻譯工作，在這個剛剛結束戰亂的國家呆滿兩年後，安妮決定創業。經過一番周折，她與合夥人在國內籌集了近150萬元啟動資金。不過，新的難題又來了，這筆錢如何換成美元，之後又如何匯往安哥拉。根據國家外匯管理局規定，個人年度購匯額度僅為5萬美元。
幾番打聽後，一位在銀行工作的大學同學幫她在深圳深南大道旁找到一家公司，他可以迅速把150萬元人民幣兌換成美元，並轉道香港匯往安哥拉。經過簡單諮詢後，安妮帶著銀行卡前往該公司。
臨進門時，她左右打量一番，以為自己走錯了路：偌大的辦公樓層明明到處都是某銀行的標識，裡面忙碌的都是穿著銀行工服的員工，難道同學介紹的是家銀行？
正當她疑惑之際，同學打來電話，按照同學指引，不一會兒一位身著銀行工服的年輕男子從樓層靠裡邊的辦公室探出頭來，向安妮招了招手。不放心的安妮還是仔細問了一下同學，原來這裡本來就是銀行營業廳，她要找的「地下錢莊」辦公場地由銀行提供，為了避免嫌疑，該公司員工穿上銀行工服。安妮放了心：「這家公司應該靠譜，這不連銀行也參與了這筆生意。」
接待安妮的男子告訴她，銀行會幫忙把錢拆成幾小筆轉到地下錢莊的賬戶。他說，這是規避監管的手段，銀行和監管部門有賬戶異動監控系統，超過一定額度的資金異動都會引起相關部門注意，把單筆大額資金分散成若干小筆，就可以免去這些麻煩,
做完這些事情後，男子讓安妮提供了安哥拉的賬號，隨後男子打了個電話，讓香港那邊向安妮安哥拉的賬號匯款。十分鐘後，男子讓安妮撥打國際長途，安哥拉的合夥人確認了款項，共到賬約23.4萬美元。安妮算了一筆賬，綜合手續費約2%。從她找到這名男子算起，不過花了二十多分鐘。而上次她通過一家正規銀行匯款時，前前後後花了差不多兩個半小時。
錢莊披華麗外套
明知地下錢莊是非法金融組織，銀行為何與之沆瀣一氣？該男子說：「我們一家公司每月週轉資金數億元，多時近十億元，這對一家銀行支行來說，意味著幾十個大客戶的資金量，人家當然願意幫我們。」
據一位業內人士介紹，在整個過程中，基層銀行配合是資金出入境時逃避監管的重要環節。
銀行和監管部門都有賬戶異動監控系統，套匯過程中，一旦某賬戶發生大額異動，都會引起相關部門（如反洗錢中心等）的警覺。要想逃避這種監控，可以把單筆大額資金分散成若干小筆，整個過程中需要基層銀行配合，如幫地下錢莊開設多個個人賬戶、虛假公司賬戶，以及其他便利的資源。
自前年貨幣政策緊縮以來，銀行就一直將攬儲作為頭等大事來抓，很多銀行甚至將其列為考核的第一指標，因此演繹了一個又一個瘋狂攬儲的故事。在此背景下，一些頭腦活絡的客戶經理盯上了「非法資金戶」。在銀行伸開雙臂時，地下錢莊自然選擇投懷送抱。
安妮從男子口中得知，這家公司在其他地方辦公時，要耗費大量人力物力確保現金安全。自從搬到現在的辦公場所後，公司不僅省掉了一大筆場租費，現金也可以安穩地存放於銀行金庫。
地下錢莊願意尋求銀行庇護，還有一個重要背景。在過去幾年中，由於媒體對地下錢莊曝光較多，很多設在邊境的「檔口」（分支機構）被查封，甚至牽出部分幕後莊家。可以說，沒有一層冠冕堂皇的外套包裹，地下錢莊經營活動的「危險性」很高。
「當初是銀行先找到我們，給了優惠條件我們才肯搬來。」上述工作人員說，「我們很少辦理像您（安妮）這麼小的單子，我們公司在這裡做大不做小（指匯兌業務規模），正常匯兌都會超過500萬元人民幣。」該男子稱。
攬儲高壓
該男子還對安妮表示，下次如果資金量大的話，就要拿到銀行那邊，讓銀行的人來操作。
舉例說，如果香港那邊的公司一下子無法提供那麼多外匯資金，就會運用到信用證：地下錢莊先與某外方公司訂立一個虛假貿易合同，在繳納較小比例的保證金後，銀行會開具一張承兌條件簡單的信用證，利用這張信用證，等同於合同金額的外匯就會轉到地下錢莊的賬戶。這個環節最重要的就是要有銀行內線配合。這對於這家已經在銀行辦公的地下錢莊來說，顯然是小菜一碟。
介紹安妮去地下錢莊的同學表示，對於銀行而言，保證金的停留對銀行的賬面也有貢獻。但最重要的是，每到季末考核存貸比時，這家地下錢莊都會大力相助，別的網點要動用人海戰術才能完成的任務，這家銀行依靠單一客戶就輕鬆搞定。
深圳一位與記者相熟的國有銀行信貸部經理在聽了安妮的匯兌經歷後，不無羨慕地說，「如果有這樣的客戶，我們也樂於做，畢竟資金週轉規模太大了，有這樣的客戶省心很多，而且他們的錢週轉越快，銀行收的錢越多，何必天天去跟外面的客戶打交道，每天還要被他們呼來喚去，吃吃喝喝。」
基層銀行為了攬存款，賺取手續費，居然可以與地下錢莊混在一起，這在外界看來不可思議。然而，事情卻真切地發生著。
數據顯示，2011年我國銀行業金融機構實現稅後利潤1.25萬億元，同比增長39.3%。正是逐利成性，才會出現這種地下錢莊開進銀行的極端個案。其實，當銀行為了賺取足夠的利潤，其手段無所不用其極時，整個社會也對其產生了「共憤」。
来源:中國證券報
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